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「农村挣钱好项目」互联网保险的“冰与火之歌”:众安靠投资赚钱了 其他仍在亏损挣扎

8月26日,众安在线(6060.HK)发布2019年中期业绩,今年上半年首次实现整体盈利。不过互联网保险仍是冰火两重天,安心保险亏损减少,但泰康在线、易安保险仍面临压力。

  8月26日,(6060.HK)发布2019年中期,今年上半年首次实现整体盈利。

  不过互联网仍是冰火两重天,安心保险亏损减少,但泰康在线、易安保险仍面临压力。

  预计明年成本率100%以内

  截至6月末,众安保费收入59亿元,同比增长14.5%,实现归属母公司0.9亿元,为上半年唯一实现盈利的持牌互联网保险公司。盈利的原因主要由于A股上半年大涨,使得保险收益明显上涨。

  根据财报,众安投资收益达7.6亿元,同比上升118.3%。截至6月末,众安投资资产总额为约191.50亿元,其中股票及权益型、固定收益类投资及其他投资分别占8.5%、51.6% 及19.4%。总投资收益率(未年化)、净投资收益率(未年化)分别为4.0%、1.8%。

  在保险方面,众安承保亏损减少。上半年,其综合成本率108.3%,同比下降15.7个百分点;承保亏损较去年同期减少43.3%,收窄至4.9亿元。

  “通过业务调整,在2020年有信心做到综合成本率在100%以内。”众安CFO邓锐民在接受记者采访时表示,众安的保费下半年将有所上涨,总体业务也会快速增长,虽然保费收益和费用有时间差的不匹配,但渠道费已有所改善。

  众安上半年着力削减渠道费用和优化产品结构。保费增长主要得益于退货运费险、保证信用保险、健康险、机动车保险等,缩减雇主责任险、团体意外险、航意航延险规模。其中,航旅生态业务渠道费较高,通过削减可控制渠道费用。

  众安在线CEO姜兴表示,保费收入稳健增长是在生活消费、汽车、消费金融生态的驱动下,同时优化业务结构,以科技驱动内部降本增效,使得关键财务指标显著改善。

  互联网保险探路

  目前,共有易安保险、众安保险、安心财险、泰康在线四家持牌互联网保险公司,但均面临保费收入增加却长期亏损的窘地,众安是首家整体盈利的公司。

  亏损的原因在于,通过互联网展业这一模式看似很“轻”,实则渠道、赔付较高成为不能承受之“重”。

  例如,2018年四家互联网保险公司保费增加,但收入全数亏损。易安保险、众安保险、安心财险、泰康在线分别亏损1.99亿元、17.97亿元、4.95亿元、3.6亿元。亏损原因为保险赔付支出高增、渠道费用过高。上述四家公司赔付支出分别为8亿元、46.5亿元、3.4亿元、8.8亿元。

  2019年上半年,众安的赔付率(已产生赔款净额占已赚保费净额的百分比)从去年上半年的54.2%大幅提升至63.9%,费用率从2018年上半年约69.8% 下降至约44.4%。

  赔付率同比上升9.7个百分点,是由于业务结构变化影响,使得保费收入稳健增长。但航旅生态已赚保费占比下降,汽车及消费金融生态的已赚保费占比提升,导致了整体赔付率上升。

  根据众安业绩报告,自2018 年下半年开始,消费金融全行业风险上升,导致金融生态赔付率增加,同比上升约8.8 个百分点,2019 年,众安保持以审慎的态度发展消费金融业务,风控层面将进一步强化将客户周期与外部经济周期紧密结合。另外,已经缩减的健康团险(健康生态)和雇主责任险(其他)等承保质量较低的业务在2019 年上半年保单期限尚未结束,对于赔付率的影响仍在延续。

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